這個秋天互金圈不平靜。

“51信用卡”21日突遭警方調(diào)查，當日深夜，杭州公安官方微博發(fā)出通報，坐實了“暴力催收”一事�！�51信用卡”事件牽動互金行業(yè)從業(yè)者神經(jīng)的同時，也引發(fā)了業(yè)內(nèi)思考，未來網(wǎng)貸轉(zhuǎn)型該如何走？

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　　51信用卡涉暴力催收遭調(diào)查，多家上市公司受波及，網(wǎng)貸未來怎么走？

　　這個秋天互金圈不平靜。

　　“51信用卡”21日突遭警方調(diào)查，當日深夜，杭州公安官方微博發(fā)出通報，坐實了“暴力催收”一事�！�51信用卡”事件牽動互金行業(yè)從業(yè)者神經(jīng)的同時，也引發(fā)了業(yè)內(nèi)思考，未來網(wǎng)貸轉(zhuǎn)型該如何走？

　　文 | 魏薇

　　01涉暴力催收被查 創(chuàng)始人兼CEO清晨道歉

　　昨日（10月21日）上午，多家媒體報道稱，港股上市公司51信用卡位于杭州西湖區(qū)紫霞街80號西溪谷國際商務中心的辦公地點遭警方突擊檢查。

中新經(jīng)緯（微信號：jwviwe）當日致電51信用卡創(chuàng)始人兼CEO孫海濤，其手機始終處于關(guān)機狀態(tài)。昨日午后，51信用卡在港股盤中停牌。隨后對于51信用卡被查原因，引發(fā)市場種種推測，主要涉及暴力催收，爬蟲程序不正當獲取用戶信息等。

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　　21日深夜，杭州公安官方微博發(fā)出通報，坐實了“暴力催收”一事。通報稱，10月21日，杭州警方對51信用卡有限公司（以下簡稱“51信用卡”）委托外包催收公司涉嫌尋釁滋事等犯罪行為展開調(diào)查。

　　今年9月以來，杭州警方接上級部門線索傳遞，結(jié)合日常工作發(fā)現(xiàn)，51信用卡涉及大量各地異常投訴信息。經(jīng)初步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，51信用卡委托外包催收公司冒充國家機關(guān)，采取恐嚇，滋擾等軟暴力手段催收債務的行為，涉嫌尋釁滋事等犯罪。

　　目前，案件還在進一步偵辦中。

　　“這個風波是因為我們管理上的不完善，尤其是對合作公司的培訓和監(jiān)督不夠，導致在對借款人聯(lián)絡溝通過程中出現(xiàn)了一些過激的行為，給個別借款人造成了傷害，為此我們非常抱歉�！�10月22日6時，孫海濤在新浪微博上發(fā)了一封致廣大用戶的道歉信。

　　隨后，51信用卡在港交所發(fā)布公告稱，公司杭州辦事處接受政府有關(guān)部門上門調(diào)查，主席兼行政總裁，執(zhí)行董事，CFO及部分員工正協(xié)助調(diào)查，需兩位董事協(xié)助之調(diào)查已暫時完結(jié)，兩位董事未被相關(guān)政府部門扣留。公司資產(chǎn)沒有被扣押或凍結(jié)，業(yè)務營運和財務狀況正常健全。

　　02 新湖中寶等多家上市公司受波及

　　51信用卡被查一事曝出后，多家上市公司和創(chuàng)投公司“踩雷”。

　　天眼查數(shù)據(jù)顯示，51信用卡的運營主體杭州恩牛網(wǎng)絡技術(shù)有限公司注冊資本為5億人民幣，法定代表人為51信用卡創(chuàng)始人，CEO孫海濤，該公司背后股東多達19個，涉及多家上市公司，其中大股東為萍鄉(xiāng)紀牛資產(chǎn)管理合伙企業(yè)（有限合伙），持股比例為20.75%，A股上市公司新湖中寶股份有限公司為第二大股東，持股比例為15.77%。另外還有中國人保，中聯(lián)重科，完美世界，大眾公用等。

　　10月21日晚間新湖中寶發(fā)布公告披露，公司對51信用卡分次累計投資2億美元，占其總股本的21.83%，是其第二大股東。

　　新湖中寶表示，未向51信用卡派出董事，監(jiān)事和高級管理人員，未參與其經(jīng)營管理，富豪傳奇登陸器也無任何業(yè)務和資金往來。因51信用卡暫未披露具體停牌原因，暫無法評估其對公司的影響。若其股價持續(xù)劇烈下跌，將對公司的投資收益和當期利潤有一定的影響。

　　截至午間收盤，多家受波及的A股上市公司股價出現(xiàn)下跌，新湖中寶低開，報2.85元/股，跌2.06%，中國人保報8.69元/股，跌1.81%，完美世界報26.68元/股，跌1.37%，大眾公用報5元/股，跌1.57%。僅中聯(lián)重科微漲0.34%，報5.91元/股。

　　此外，51信用卡此前曾歷經(jīng)數(shù)輪融資，致使眾多創(chuàng)投機構(gòu)也“踩雷”，比如私募基金大佬王亞偉也是51信用卡的股東之一，持股比例1.58%。小米，京東，順為資本，前海母基金，快的打車創(chuàng)始人陳偉星的泛城資本，天使投資人薛蠻子等也是其融資方。

　　03 信用卡業(yè)務起家 轉(zhuǎn)做信貸撮合發(fā)家

　　據(jù)其官網(wǎng)介紹，51信用卡于2018年香港主板上市，旗下?lián)碛小?1信用卡管家”“51人品”“51人品貸”等多款APP。半年報顯示，51信用卡管家注冊用戶達到8340萬人，較去年同期增長21%，累計管理信用卡數(shù)量達到1.387億張，較去年同期增長16.9%。

　　51信用卡雖以信用卡業(yè)務起家，創(chuàng)始人孫海濤一直苦于找不到合適的業(yè)務變現(xiàn)模式。據(jù)媒體此前報道，孫海濤在接受采訪時曾談到，真正開始是與宜信合作的一個產(chǎn)品，叫瞬時貸，51信用卡為其導流。此后，51信用卡開始了轉(zhuǎn)型之路，如今其主要收入來源早已向信貸撮合傾斜。

　　根據(jù)51信用卡2019年半年報，其主要收入來源包括四個方面，分別為信貸撮合及服務費（占比57.4%），介紹服務費（占比14%），信用卡科技服務費（占比7.9%）以及其他收益（占比20.56%）。對比不難發(fā)現(xiàn)，其信用卡科技服務費業(yè)務在總營收中占比最低。

　　51信用卡還專門開發(fā)了一個叫“51人品”的網(wǎng)絡借貸信息服務平臺。51人品官網(wǎng)顯示，9月其累計撮合交易802.28億元，累計撮合出借人208.9萬人。

　　值得注意的是，今年7月，51人品貸等APP因未經(jīng)用戶同意收集個人信息而被工信部點名批評。此后，媒體報道稱，51人品貸等APP已整改完畢。今日午間，51信用卡發(fā)布公告澄清稱，集團所有的個人信息收集均有合法用戶授權(quán)，并不存在未經(jīng)用戶授權(quán)非法盜取信息的情況。

　　而在聚投訴平臺上，有大量用戶投訴51人品貸涉嫌暴力催收，惡意騷擾，威脅恐嚇，發(fā)放高利貸等。

　　04 眾多投資者擔心資金能否收回

　　在51信用卡被查消息傳出后，不少51信用卡的資金出借人擔心自己的資金能否收回，表示要立刻把錢全部提現(xiàn)。一位網(wǎng)友表示，在該平臺投資了50萬元，但是還沒有到期，不知是否能安全取出。

　　孫海濤在微博中表示，目前51的核心管理層全部在崗在位，旗下51信用卡管家，51人品等核心業(yè)務均運轉(zhuǎn)正常，其中投資業(yè)務到期提現(xiàn)正常，與各個合作伙伴都持續(xù)保持良好的溝通和業(yè)務協(xié)作。

　　據(jù)其披露，該公司于2019年9月30日51人品借款人端待還資產(chǎn)余額為107億元，對應投資人端待還余額僅97億元，此外截止2019年6月30日公司自有凈資產(chǎn)余額38億元，富豪傳奇登陸器自有現(xiàn)金總額26億元。公司有足夠的現(xiàn)金和資產(chǎn)保障投資人權(quán)益。企業(yè)的上述運營情況隨時可以接受政府和第三方審計公司的監(jiān)督。

　　孫海濤稱，在后續(xù)的經(jīng)營活動中，將自覺并認真接受政府的指導，嚴格遵循上市公司運作規(guī)程，進一步落實各項風控措施，杜絕一切不規(guī)范的第三方合作，并確保與各個合作伙伴之間的良性溝通與協(xié)作。同時，優(yōu)先確保對各個出借人按合同如期兌付。為此，我們將定期公布企業(yè)運作情況及資產(chǎn)情況，以及對出借人的兌付情況。同時，我們將自覺接受屬地政府，第三方審計公司以及廣大出借人的監(jiān)督。

　　05 退出和轉(zhuǎn)型或是未來網(wǎng)貸行業(yè)方向

　　51信用卡被警方突擊調(diào)查不僅為網(wǎng)貸行業(yè)敲響了警鐘，也進一步引發(fā)業(yè)內(nèi)對于網(wǎng)貸行業(yè)未來發(fā)展方向的思考。

　　近期，湖南，山東兩地的監(jiān)管部門相繼發(fā)文取締不合格網(wǎng)貸業(yè)務。另據(jù)21世紀經(jīng)濟報道，上周杭州市西湖區(qū)召開了金融風險處置會議，轄內(nèi)的頭部平臺包括51信用卡都有參會，監(jiān)管要求在今年年底各個平臺的在貸余額要再降25%，但并沒有提及明年的目標。

　　昨日，監(jiān)管層對網(wǎng)貸行業(yè)的表態(tài)也為未來網(wǎng)貸發(fā)展指明了出路。

　　10月21日下午，國務院新聞辦公室舉行銀行業(yè)保險業(yè)運行及服務實體經(jīng)濟情況發(fā)布會上，銀保監(jiān)會副主席祝樹民表示，目前銀保監(jiān)會會同有關(guān)部門正在研究制定網(wǎng)貸機構(gòu)向小貸機構(gòu)轉(zhuǎn)型的方案。

　　祝樹民介紹，截至今年9月末，全國實際運營網(wǎng)貸機構(gòu)462家，借貸余額比2019年初下降了48%，出借人比年初下降53%，借款人比年初下降35%，機構(gòu)數(shù)量，借貸規(guī)模及參與人數(shù)已連續(xù)15個月下降。

　　祝樹民進一步表示，今年以來，停業(yè)機構(gòu)已經(jīng)超過了1200家，大部分為主動選擇停業(yè)退出，還有許多P2P網(wǎng)貸平臺準備良性退出。

　�。ㄎ闹杏^點僅供參考，不構(gòu)成投資建議，投資有風險，入市需謹慎。）

　　封面，導語圖：資料圖，中新經(jīng)緯魏薇攝

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