VC拆解金融科技投資:合規(guī)向左 科技向右 出海進(jìn)行時(shí)
原標(biāo)題:VC拆解金融科技投資:合規(guī)向左,科技向右,出海進(jìn)行時(shí)
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 趙娜 北京,上海報(bào)道
導(dǎo)讀:在VC投資人們看來(lái),當(dāng)前的金融科技市場(chǎng)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存,保險(xiǎn)科技,供應(yīng)鏈金融,數(shù)據(jù)保?等細(xì)分賽道仍有較多投資機(jī)會(huì)。
監(jiān)管政策的持續(xù)收緊,讓金融科技行業(yè)的創(chuàng)新環(huán)境變得嚴(yán)峻。
“國(guó)家的政策導(dǎo)向?qū)鹑诳萍夹袠I(yè)的影響還是很大的,很多質(zhì)量不錯(cuò)的企業(yè)會(huì)在政策不明朗的情況下遭遇發(fā)展瓶頸!币晃皇茉L者表示。
2013年以來(lái),國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)迅速發(fā)展。這樣領(lǐng)域的頭部效應(yīng)已經(jīng)非常明顯,多家中國(guó)金融科技企業(yè)登陸資本市場(chǎng),螞蟻金服,京東金融等作為上市公司也早已成為超級(jí)獨(dú)角獸公司。
安永在今年7月份發(fā)布的《2019年全球金融科技采納率指數(shù)》報(bào)告顯示,中國(guó)金融科技采納率高達(dá)87%,在全球處于領(lǐng)跑位置。
根據(jù)這份報(bào)告,中國(guó)和印度的消費(fèi)者金融科技采納率同為87%,遠(yuǎn)高于全球平均水平64%,中國(guó)的中小企業(yè)金融科技采納率為61%,對(duì)應(yīng)的全球中小企業(yè)金融科技采納率為25%。
在VC投資人們看來(lái),當(dāng)前的金融科技市場(chǎng)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存,保險(xiǎn)科技,供應(yīng)鏈金融,數(shù)據(jù)保?等細(xì)分賽道仍有較多投資機(jī)會(huì)。
“從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看,明確的法規(guī)和界限對(duì)行業(yè)和企業(yè)的發(fā)展來(lái)講都是好事!闭劶靶袠I(yè)監(jiān)管環(huán)境,戈壁創(chuàng)投管理合伙人朱璘接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)表示。
合規(guī)!合規(guī)!
監(jiān)管趨嚴(yán)為初創(chuàng)科技企業(yè)的發(fā)展帶來(lái)挑戰(zhàn),也帶來(lái)了新的投資機(jī)會(huì)。
“越來(lái)越多的人在談‘合規(guī)化’,其中就帶來(lái)了初創(chuàng)科技企業(yè)服務(wù)持牌金融機(jī)構(gòu)的機(jī)會(huì)!毙盘靹(chuàng)投合伙人張俊熹在“FUS獵云網(wǎng)2019年度科技金融產(chǎn)業(yè)峰會(huì)”的發(fā)言中說(shuō),提供資產(chǎn)定價(jià),風(fēng)險(xiǎn)控制以及業(yè)務(wù)核心能力的公司仍有投資機(jī)會(huì)。
她也尤其強(qiáng)調(diào)了創(chuàng)業(yè)公司服務(wù)大型金融企業(yè)的挑戰(zhàn):“對(duì)于服務(wù)持牌金融機(jī)構(gòu)的初創(chuàng)公司來(lái)說(shuō),實(shí)際上大家的試錯(cuò)成本非常高,犯錯(cuò)空間非常小。從一個(gè)客戶到N個(gè)客戶的擴(kuò)展,這個(gè)難度就像持續(xù)的升級(jí)打怪!
根據(jù)安永《2019年全球金融科技采納率指數(shù)》,當(dāng)下的客戶預(yù)期已發(fā)生改變,迫使金融服務(wù)行業(yè)進(jìn)行顛覆和創(chuàng)新。傳統(tǒng)銀行,保險(xiǎn)公司及財(cái)富管理公司的服務(wù)越來(lái)越數(shù)字化和科技化,顛覆了原有的服務(wù)主張。
受此影響,傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)紛紛開始構(gòu)建各自的金融科技主張,監(jiān)管機(jī)構(gòu)也加大了對(duì)銀行,保險(xiǎn)和財(cái)富管理領(lǐng)域的非傳統(tǒng)挑戰(zhàn)者企業(yè)的政策支持。
在VC投資人們看來(lái),云計(jì)算,大數(shù)據(jù),人工智能,區(qū)塊鏈,物聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)的應(yīng)用帶來(lái)了金融領(lǐng)域商業(yè)模式,業(yè)務(wù)形態(tài)創(chuàng)新的更多可能。
“中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng),移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展了20多年,市場(chǎng)正回歸到了技術(shù)的本質(zhì)。創(chuàng)業(yè)公司想要破局,需要在技術(shù)本身進(jìn)行更多投入。”朱璘建議。
新科技賦能
隨著大數(shù)據(jù),人工智能技術(shù)的進(jìn)一步落地和區(qū)塊鏈等新技術(shù)的應(yīng)用,互聯(lián)網(wǎng)金融也逐漸完成向科技金融的進(jìn)化。
對(duì)于VC投資人們來(lái)說(shuō),保險(xiǎn)科技,供應(yīng)鏈金融,數(shù)據(jù)保?等的投資機(jī)會(huì)是普遍共識(shí)。朱璘告訴記者,“新技術(shù)正在進(jìn)入拐點(diǎn),未來(lái)1-2年將可以用在金融科技領(lǐng)域,進(jìn)而加速整個(gè)行業(yè)效率的提升!
恒生電子投資部總經(jīng)理蔣劍峰認(rèn)為,科技的發(fā)展例如互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),大數(shù)據(jù),人工智能技術(shù)不斷完善提升,給金融機(jī)構(gòu)和科技企業(yè)都帶來(lái)了很大影響。其中,在線化,365紡織網(wǎng)數(shù)據(jù)化和智能化三個(gè)方向是金融機(jī)構(gòu)主要關(guān)注的方向,當(dāng)中也蘊(yùn)藏著很多投資機(jī)會(huì)。
眾多細(xì)分賽道中,保險(xiǎn)科技是包括VC投資機(jī)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)資本關(guān)注的大熱門。進(jìn)入2019年以來(lái),就有水滴公司,棧略數(shù)據(jù),豆包網(wǎng),多保魚等公司均完成大額融資。
量子保創(chuàng)始人兼CEO湯鵬在前述科技金融峰會(huì)的主題演講中表示,“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)處在最好的時(shí)間點(diǎn)上,應(yīng)該出來(lái)一個(gè)跟平安,人保差不多體量的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司!
在蔣劍峰看來(lái),365紡織網(wǎng)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展處于轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵階段,由過(guò)去的“跑馬圈地”轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展。
傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司經(jīng)過(guò)科技賦能后,將更加有競(jìng)爭(zhēng)力。保險(xiǎn)行業(yè)尤其是健康險(xiǎn)和政策的關(guān)聯(lián)性較大,隨著政策層面的開放,也存在巨大的機(jī)遇。
出海創(chuàng)業(yè)進(jìn)行時(shí)
根據(jù)安永的報(bào)告,中國(guó)金融科技采納率無(wú)論在消費(fèi)者一端,還是企業(yè)一端都處于領(lǐng)跑位置。中國(guó)極高的采納率表明,金融平臺(tái)和生態(tài)系統(tǒng)已在中國(guó)得到廣泛應(yīng)用。
安永亞太區(qū)金融科技與創(chuàng)新首席合伙人忻怡表示:“大多數(shù)亞洲市場(chǎng)都能從強(qiáng)有力的良性‘金融科技反饋環(huán)’中獲益,金融科技采納率提高帶動(dòng)創(chuàng)新,創(chuàng)新又反過(guò)來(lái)推動(dòng)采納率的提高!
她分析認(rèn)為,中國(guó)大陸仍為消費(fèi)者和中小企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新的領(lǐng)軍者,中國(guó)金融科技帶來(lái)的推動(dòng)效應(yīng)滲透到亞洲各個(gè)區(qū)域。
事實(shí)上,不僅僅是亞洲,中國(guó)金融科技企業(yè)的觸角已經(jīng)延展到中東,拉美,非洲等地區(qū)。
一位科技領(lǐng)域早期投資人告訴記者,“我們的創(chuàng)業(yè)者比別的國(guó)家多太多,很多已經(jīng)走向國(guó)際市場(chǎng)。我們?cè)趯ふ疫@波’輸出’浪潮中能夠在目標(biāo)市場(chǎng)做好本土化的創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)!
早前,支付平臺(tái)JollyPay(執(zhí)御支付)成為首批在阿聯(lián)酋獲得相關(guān)支付牌照的企業(yè),并在沙特阿拉伯獲得線上支付服務(wù)資質(zhì)。
JollyPay即隸屬于中東電商平臺(tái)Jollychic(執(zhí)御),是一家由中國(guó)團(tuán)隊(duì)創(chuàng)辦的全球跨境電商平臺(tái),有多家國(guó)內(nèi)一線VC機(jī)構(gòu)的投資。
“出海在接下來(lái)一段時(shí)間都有投資機(jī)會(huì)在,尤其是在一帶一路建設(shè),中美關(guān)系變化的環(huán)境中,中國(guó)與在海外市場(chǎng)的貿(mào)易需要進(jìn)入百花齊放的階段!敝飙U補(bǔ)充分析認(rèn)為,電商,社交,游戲方向均存在與金融科技相關(guān)的出海?會(huì)。
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