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互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)面臨更嚴(yán)監(jiān)管:巨頭紛至沓來 問題逐漸暴露

www.help-services.cn  2019-10-28 10:46  

  原標(biāo)題:互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)面臨更嚴(yán)監(jiān)管

  來源:金融時(shí)報(bào)

  本報(bào)記者錢林浩

  近日,卓彩網(wǎng)360金融通過旗下子公司收購(gòu)并100%持股廣東眾康永道保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司,拿到了一張保險(xiǎn)中介牌照。這標(biāo)志著繼BATJ,頭條,滴滴,美團(tuán)點(diǎn)評(píng)等公司后,又一互聯(lián)網(wǎng)巨頭展開保險(xiǎn)布局。在互聯(lián)網(wǎng)巨頭熱情不減,紛至沓來進(jìn)軍保險(xiǎn)領(lǐng)域的同時(shí),逐漸步入發(fā)展調(diào)整節(jié)點(diǎn)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)也面臨著較此前更加嚴(yán)格的監(jiān)管。

  諸多問題逐漸暴露

  隨著近年來居民特別是年輕群體消費(fèi)習(xí)慣的改變,互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)成為消費(fèi)者購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品和體驗(yàn)保險(xiǎn)服務(wù)的重要平臺(tái)。但在互聯(lián)網(wǎng)渠道變得越發(fā)重要的同時(shí),互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中存在的諸多問題正在暴露,消費(fèi)者權(quán)益保?就是其中較為突出的一個(gè)。

  在中國(guó)銀保信近期公布的2018年度保險(xiǎn)公司服務(wù)評(píng)價(jià)結(jié)果中,沒有一家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司獲得A類評(píng)價(jià)。《金融時(shí)報(bào)》記者從中國(guó)銀保信了解到,曠哉至人心保險(xiǎn)公司服務(wù)評(píng)價(jià)體系評(píng)價(jià)的重點(diǎn)是圍繞消費(fèi)者反映較強(qiáng)烈的銷售,理賠,咨詢,維權(quán)等方面的突出問題,這也暴露出互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在這些領(lǐng)域存在的不足。

  從另一個(gè)側(cè)面來看,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在近年來較快發(fā)展的同時(shí),相關(guān)投訴量也呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)。數(shù)據(jù)顯示,2018年,涉及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的投訴超過1萬起,同比增加121%。

  今年上半年銀保監(jiān)會(huì)通報(bào)的保險(xiǎn)消費(fèi)投訴情況顯示,有兩家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司位列財(cái)險(xiǎn)公司合同糾紛投訴量前10名。在前10名內(nèi)其他公司的該項(xiàng)投訴量普遍呈下降趨勢(shì)的情況下,上述兩家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司的投訴量卻分別增長(zhǎng)165.95%和74.96%。在財(cái)險(xiǎn)公司涉嫌違法違規(guī)投訴量前10位中,4家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司更是全部上榜并占據(jù)了前兩名。

  從投訴與業(yè)務(wù)量對(duì)比情況來看,今年上半年,4家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司再次全部進(jìn)入億元保費(fèi)投訴量前10名。而從出現(xiàn)的主要問題來看,在理賠方面,財(cái)險(xiǎn)公司理賠糾紛投訴量居前10位中有眾安在線和安心財(cái)險(xiǎn),投訴量同比分別增長(zhǎng)110.67%和97.85%,在銷售糾紛方面,眾安在線的銷售糾紛投訴量居首,同比增長(zhǎng)1362.07%,易安財(cái)險(xiǎn)排在第9位,阿迪奧馳同比增長(zhǎng)1766.67%。

  雖然互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)同傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有較大差異,這些差異會(huì)影響互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在一些評(píng)價(jià)指標(biāo)上的表現(xiàn),但不可否認(rèn)的是,這些數(shù)據(jù)揭示出互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展中存在著諸多問題。國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心保險(xiǎn)研究室副主任朱俊生對(duì)《金融時(shí)報(bào)》記者表示:“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品在實(shí)際銷售過程中的核保,核賠等環(huán)節(jié)存在一些問題。這是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司自身應(yīng)值得反思的地方。例如,針對(duì)單純線上服務(wù)的不足,是否需要通過線上線下相結(jié)合來更好地提升消費(fèi)者的服務(wù)體驗(yàn)!

  事實(shí)上,玫瑰鸚鵡屬針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展中所逐漸凸顯出來的問題,監(jiān)管部門已經(jīng)有所行動(dòng)。今年4月,銀保監(jiān)會(huì)就強(qiáng)調(diào),各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),規(guī)范與第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)業(yè)務(wù)合作,禁止第三方平臺(tái)非法從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)。此后,銀保監(jiān)會(huì)又下發(fā)《關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理有關(guān)事項(xiàng)的通知(征求意見稿)》,擬推動(dòng)建立完善的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售可回溯內(nèi)部控制制度。

  監(jiān)管力度或?qū)⑸?jí)

  業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為,嚴(yán)監(jiān)管背景下,監(jiān)管部門將會(huì)繼續(xù)加強(qiáng)針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)管力度。

  第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)就是強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管的重要目標(biāo)之一。第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)通常是指?jìng)浒高\(yùn)營(yíng)主體,電信與信息服務(wù)業(yè)務(wù)許可證(ICP)歸屬機(jī)構(gòu)不是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),是為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提供網(wǎng)絡(luò)技術(shù)支持輔助服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。從今年上半年互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)來看,互聯(lián)網(wǎng)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)渠道以第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)為主,第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)非車險(xiǎn)的貢獻(xiàn)度為64.85%。

  銀保監(jiān)會(huì)近期下發(fā)的《關(guān)于開展銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)侵害消費(fèi)者權(quán)益亂象整治工作的通知》明確指出,互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)中的保險(xiǎn)公司,中介機(jī)構(gòu),第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的角色定位邊界不清晰,第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)經(jīng)營(yíng)主體與披露合作的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)主體不一致,存在違規(guī)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)。

  北京銀保監(jiān)局近期已經(jīng)針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)特別是第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)提出了更為嚴(yán)格的監(jiān)管要求。北京銀保監(jiān)局在相關(guān)文件中要求,第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)不得參與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銷售,承保,理賠,退保,投訴處理,客戶服務(wù)等保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)或保險(xiǎn)中介經(jīng)營(yíng)行為,不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與其他非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品同時(shí)展示,或做引人誤解的對(duì)比宣傳,不得代收保費(fèi),保費(fèi)與其他經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目費(fèi)用合并收取的,應(yīng)做到實(shí)時(shí)分賬至保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)所屬專用賬戶。

  對(duì)此,渡瀨晶業(yè)內(nèi)專家表示:“與此前發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》相比,北京銀保監(jiān)局近期發(fā)布的文件在內(nèi)容要求上更為嚴(yán)格。雖然只是北京銀保監(jiān)局的屬地監(jiān)管思路,但其中透露出互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的從嚴(yán)監(jiān)管趨勢(shì)!

  目前,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)管辦法為原保監(jiān)會(huì)于2015年發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》,施行期限為3年。但在新的規(guī)定出臺(tái)以前,該辦法將繼續(xù)有效。

  不難預(yù)期,新規(guī)中針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)管力度將會(huì)升級(jí)。監(jiān)管部門相關(guān)人士此前曾表示,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管將堅(jiān)持機(jī)構(gòu)持牌,人員持證的原則,堅(jiān)持保?倒屨敘氖簸消費(fèi)者,投保人利益的原則,鼓勵(lì)創(chuàng)新但對(duì)于第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的不合規(guī)行為也要嚴(yán)格監(jiān)管。

  近期發(fā)布的《2019年中國(guó)普惠金融發(fā)展報(bào)告》也透露了監(jiān)管部門加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管的思路。該報(bào)告提出,將研究修訂互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管制度。以統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)則,防范風(fēng)險(xiǎn)為根本任務(wù),秉持審慎包容理念,穩(wěn)步推進(jìn)配套制度完善,逐步構(gòu)建立體化,系統(tǒng)化,具有前瞻性,動(dòng)態(tài)調(diào)整的開放性制度體系。在此基礎(chǔ)上探索建立互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)分級(jí)分類監(jiān)管制度,進(jìn)一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為,持續(xù)優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)供給機(jī)構(gòu),防范創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)。

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